С какого возраста можно взять кредит

0

0

Рассматривая заявку на кредит, банк оценивает потенциального заемщика по нескольким параметрам, включая возраст. Слишком молодой — может быть поводом для отказа. Разберемся в тонкостях возрастных рамок при кредитовании.

Что говорит закон

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации человек считается дееспособным и полностью ответственным за свои юридические действия с 18 лет. Это означает, что с возраста совершеннолетия разрешается заключать кредитные договоры и другие финансовые соглашения самостоятельно.

Но это формально. Другими словами, банки сами могут поднимать эту планку и рассматривать заявки на кредит онлайн на карту или наличными с 21 или 23 лет. А в некоторых случаях и вовсе с 25 лет.

Почему так?

Дополнительные требования

Достижение совершеннолетия — недостаточный повод, чтобы оформить кредит. Помимо возраста существуют и другие критерии.

Доказательство дохода

Вполне логично, что деньги нужно отдавать, и для этого у заемщика должен быть доход, то есть официальная зарплата и другие источники (пенсия, дополнительные выплаты и так далее). Поэтому банки всегда требуют подтвердить финансы (справка 2-НДФЛ, или по форме, копия трудовой книжки), чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Чем больше сумма, тем тщательнее проверка.

Кредитная история

Весь прошлый опыт с кредитами и займами отображается в кредитной истории (КИ). И, конечно же, банки заинтересованы в положительной истории, ведь это значит, что заемщик вовремя вносит платежи и в целом проявляет ответственность.

У молодых людей, которые никогда не брали займы, по понятным причинам еще нет КИ. Это не плохо и не хорошо. Просто кредитор не знает точно, как относиться к таким клиентам. Это не повод для отказа заявки, а, скорее, сигнал, что надо предложить более строгие условия.

Опыт работы

Если у человека долгий стаж, значит, трудностей с возвратом долга не будет. Банки в этом плане не предъявляют невыполнимых требований: достаточно нескольких месяцев беспрерывной работы на одном месте.

Последняя фраза — ключевая, ведь многие студенты тоже работают. Но в большинстве случаев — неофициально, из-за чего могут часто менять работодателя. Отсюда невозможность подтвердить работу, а вместе с ней и доходы.

Это далеко не все банковские требования к заемщикам, но самые основные. Уже из них мы можем сделать вывод, что хотя законодательство и разрешает 18-летним оформлять кредиты, в реальности все складывается иначе.

Многим молодым людям эта услуга просто недоступна, или доступна на менее выгодных условиях. Например, банк может снизить сумму, увеличить проценты или сократить срок.

Некоторые могут видеть выход в оформлении микрозаймов, ведь проверка клиента не такая строгая. Но это не всегда хорошая идея, так как главная ловушка заключается в высоких переплатах — микрофинансовые организации начисляют проценты за каждый день. И проблемы с МФО могут подпортить кредитную историю, что в будущем снизит шансы на кредиты и ипотеку. Поэтому для начала попробуйте оформить банковский кредит, шансы всегда есть.