Каменск-Уральский интернет портал
ВОСКРЕСЕНЬЕ 28 апреля 2024 г.
Для авторизации на портале через аккаунт в социальных сервисах кликните на иконку сервиса, где вы зарегистрированы.
Для первой авторизации, возможно, потребуется дополнительное подтверждение ваших данных.
Если вы зарегистрированы в нескольких сервисах, можете авторизоваться через любой из них. Для каждого сервиса будет создана отдельная учетная запись.
| Российские банки начали делить клиентов «по принципу светофора» |
| Интересно |
|
0 0 Банки в России теперь будут относить индивидуальных предпринимателей и компаний к одной из рисковых категорий при оценке заявок с учетом наличия в проводимых операциях признаков отмывания средств. Также оценку «по принципу светофора» планирует давать Центробанк. Суть нововведения В России с 1 июля начала работать платформа противодействия отмыванию денег под названием «Знай своего клиента», сокращенно ЗСК. К сервису обязаны подключаться все кредитные компании в стране для оценивания клиентов, которые оформляют заявки на потребительские кредиты, ипотеку, кредитные карты, в том числе онлайн через специальные сайты-агрегаторы, на предмет причастности к осуществлению сомнительных финансовых сделок. Обязательно учитывается соблюдение новых правил Центробанка. Если обнаруживается соответствующая информация, это отражается в отчете.
У ЗСК платформы нет интеграций в антиотмывочные банковские системы – это отдельный сервис, как объясняют финансисты. Согласно закону, присваиваемая ИП либо юрлицу оценка может применяться финансовым учреждением как дополнительная. Так клиенты из максимальной в плане уровня рисков красной группы фактически теряют доступ к стандартным банковским услугам. Финансовые учреждения могут отказывать им в проведении операций – расторгать договора обслуживания, отказывать в их заключении. Если оценки рисков от ЦБ и конкретного банка будут равными, ИП и компании утратят возможность совершения переводов контрагентам, оплаты услуг, товаров, обналичивания средств. Останется только суженный круг операций, необходимый для обеспечения текущей жизнедеятельности – например, проведения расчетов с сотрудниками и государственными органами. В Центробанке говорят, что процент таких клиентов составляет менее 1. В желтую группу средних рисков имеют все шансы попасть компании, ведущие реальную финансовую деятельность, но параллельно допускающие операции сомнительного характера. Они же рискуют столкнуться с отказами при обращении в новые кредитные компании. Либо действия будут приостановлены в принципе, либо дадут отказ при выдаче денежных средств. Согласно оценкам Центробанка, клиентов желтой категории не больше 0.3% от общего количества. В зеленую группу попадают низкорисковые организации и ИП. Ограничения со стороны банков для них вероятны только в случае проведения расчетов с подозрительными контрагентами. Когда другая сторона перевода – клиент, относящийся к низкорисковой группе, банк не останавливает транзакцию и не проводит дополнительных проверок. Операции пилотирования на основании реальных данных дополнительно подтвердили более ранние оценки по распределению банковских клиентов по уровню рисков. Почти 100% юрлиц и ИП – это категория минимального риска, подчеркивают эксперты Центробанка. Они же говорят, что интеграция платформы создает реальную экосреду для зеленых клиентов. После изучения документа, регламентирующего порядок взаимодействия кредитных компаний и Центробанка на платформе ЗСК, становится понятно – банки должны будут осуществлять ежедневную передачу сведений в Центробанк по объему, составу клиентской базы. Это перечни ИП и юрлиц, которым были присвоены средние или высокие рисковые уровни. Обязательно указание оснований для классификации в формате цифрового кода. Что говорят в банках и предприятиях Обе стороны полагают, что число необоснованных блокировок счетов, отказов должно после нововведений заметно снизится. А вот насколько сложно будет выходить из черных списков, которые уже сформированы, покажет только время. Эксперты предполагают, что при возникновении подозрений банковские сотрудники смогут запрашивать у клиентов скромный перечень подтверждающей документации. При этом запросы будут иметь точечный, конкретный характер – например, по отдельной сделке или определенному контрагенту, а не ведению деятельности в целом. Платформу ЗСК будут рассматривать как публичный светофор. Любой участник Платформа должна упростить порядок взаимодействия с клиентами из желтого рискового сегмента. Это хорошее подспорье, поскольку у банковских клиентов данной категории есть белый реальный бизнес, но к нему подмешиваются серые финансовые потоки. И ЦБ такие «интеграции» идентифицирует максимально четко. |
