При оформлении кредитки вы заключаете договор обслуживания кредитной карты. Прописанные в нём условия определяют, как, сколько и за что вы будете платить в процессе пользования карточкой. Рассказываем, какие пункты стоит внимательно изучить.
Оплата обслуживания
Как и за дебетовые карточки, за владение кредиткой нужно платить. Но не всегда: крупные банковские организации предоставляют льготы и скидки. Например, Альфа-Банк выдаёт кредитные карты с бесплатным обслуживанием в течение первого года. Это условие снижает общие расходы, связанные с владением кредиткой.
Грейс-период
Это интервал времени, в течение которого на израсходованные вами суммы не начисляются проценты. Грейс-период позволяет совершать покупки и другие платежи с кредитки без переплаты. Длительность и условия льготного срока прописаны в договоре.
365 дней без процентов — на оплату покупок в течение первого месяца;
100 дней — со второго месяца;
100 дней — на переводы в другие банковские организации в счёт погашения задолженности по кредитам.
Важно заранее разобраться, как работает грейс-период по вашей карточке. Так, в Альфа-Банке вы можете купить в первый месяц товар за 50 000 ₽, и у вас будет целый год, чтобы вернуть эту сумму без процентов. Если в следующем месяце вы совершите покупку на 20 000 ₽, то получите уже 100 дней без процентов на возврат этой суммы. Однако при внесении денег на счёт сначала будет погашаться задолженность по первой покупке (на 50 000 ₽), а после её полного погашения — по второй, на 20 000 ₽.
Также обращайте внимание, на какие операции распространяется грейс-период. Например, беспроцентный срок обычно не действует на переводы, вывод средств на электронные кошельки, снятие денег в банкоматах.
Получение наличных
Обратите внимание на два условия:
лимит — сколько денег можно снять в банкомате;
комиссия — сколько придётся заплатить за каждую операцию.
Чем ниже комиссии, тем меньше ваши расходы. Например, в Альфа-Банке можно снимать до 50 000 ₽ ежемесячно без комиссии.
Штрафы за просрочку
В договоре обслуживания должны быть указаны штрафные санкции при задержке оплаты по кредитке. Пени обычно составляют 0,5–2% в сутки. Также при просрочке вам могут отключить грейс-период или заблокировать карточку.
Индивидуальные условия
Часть параметров кредита определяется персонально:
кредитный лимит — какая сумма вам доступна по кредитке;
ставка — сколько процентов начисляется на потраченные средства вне грейс-периода;
минимальный платёж — сколько денег нужно вносить на счёт каждый месяц.
Изучите эти пункты при подписании документов, чтобы точно знать ваши условия кредитования.
Дополнительные услуги
Банковская организация может брать плату за смс-уведомления, пользование мобильным приложением, операции пополнения. Платные опции увеличивают ежемесячный платёж.
Если в договор включена страховка, вы можете от неё отказаться. При этом учитывайте изменение условий: без страхования вам могут повысить ставку или уменьшить лимит.
Цена выпуска и перевыпуска
Если вы получаете цифровую кредитку без носителя, то этот пункт для вас неактуален. Он важен для тех, кто оформляет пластиковую карточку. Изготовлением пластика занимаются банки, в одних случаях услуга платная, в других — нет.
Например, в Альфа-Банке выпуск и перевыпуск кредиток производится бесплатно. Заказать карту можно онлайн. Для этого выберите интересующую программу кредитования и заполните короткую анкету!
