0

0

Согласно законодательству РФ кредиторы должны оценивать ПДН (показатель долговой нагрузки) перед выдачей любого кредита. Критическим значением считается величина более 50%. В таком случае риск отказа в выдаче средств существенно возрастает.

Что такое ПДН?

ПДН представляет собой показатель, который отображает взаимосвязь между величиной задолженности по финансовым обязательствам и ежемесячным доходом. Он показывает: какая часть дохода тратится на оплату долгов. Если на обслуживание кредитов уходит более 50% от суммы всех поступающих в месяц доходов, то показатель считается высоким. Поэтому получить кредит в банке при низкой официальной зарплате не удастся. Зато оформить займ онлайн срочно можно будет за считанные минуты.

В целом, кредиторы не хотят рисковать. Если у заемщика высокий ПДН, то велик риск того, что долг не будет возвращен в срок.

Как рассчитывается показатель?

Рассчитать ПДН очень легко. Для этого следует разделить сумму всех финансовых обязательств на общий доход. Например, если у клиента ипотечный платеж величиной 20 тысяч рублей при зарплате 60 тысяч рублей и других доходов нет, то ПДН равен 33%. Для расчета дохода используют следующие документы: 2 НДФЛ, справки о зарплате от работодателя, о доходе при наличии самозанятости, из ПФР, налоговую выписку с расчетного счета ИП. Если заемщик не может предоставить данные справки, то в расчет ПДН могут взять данные из БКИ или средний доход в регионе.

Как снизить ПДН?

Если заемщику часто отказывают в выдаче кредита и он не может взять даже займ без процентов, то необходимо проверить не только кредитную историю, но и ПДН. Если показатель высокий, то для его снижения следует предпринять следующие шаги:

• Увеличить ежемесячный доход. Заемщику следует устроиться на более оплачиваемую работу или найти дополнительный источник дохода;
• Погасить существующие задолженности. Чем меньше будет сумма задолженности, тем ниже будет ПДН;
• Уменьшение лимита по кредитным картам. Даже если заемщик не пользуется кредитными картами, то они все равно повышают ПДН, поэтому рекомендуется снизить лимиты для уменьшения общей задолженности;
• Оформление рефинансирования или реструктуризации. При реструктуризации происходит снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения его срока. При реструктуризации банк объединяет несколько кредитов в один с более низкой ставкой.